Lo stipendio pignorato è bloccato anche con cessione del quinto?

La cessione del quinto dello stipendio in favore di un intermediario finanziario, come una banca o una finanziaria, non impedisce il pignoramento dello stipendio stesso. Ma cos’è la cessione del quinto e perché non risolve il problema del pignoramento dello stipendio o della pensione?

Cos’è la cessione del quinto?

La cessione del quinto dello stipendio o della pensione è una particolare tipologia di prestito personale, che si estingue con la cessione di quote dello stipendio o del salario fino al quinto dell’ammontare dell’emolumento valutato al netto di ritenute.

La differenza con un prestito tradizionale è che nella cessione del quinto la rata viene detratta direttamente dal salario o dalla pensione, mentre in un prestito tradizionale la rata viene pagata dal debitore alla banca o alla finanziaria secondo le modalità concordate ad esempio con bonifico, bollettino postale, addebito sul conto corrente.

La cessione del quinto può essere richiesta da diverse tipologie di lavoratori, quali:

• dipendenti pubblici statali
• dipendenti di aziende private (sas, srl, snc, spa etc.) che abbiano comunque un contratto di lavoro a tempo indeterminato
• pensionati INPS e INPDAP

e non può essere invece richiesta dai lavoratori autonomi. In alcuni casi, i lavoratori con contratto a progetto a tempo determinato possono ottenere questa tipologia di prestito, ma la durata del finanziamento non dovrà eccedere quella del contratto a termine.

Cessione del quinto e pignoramento dello stipendio

In molti ricorrono alla cessione del quinto per evitare il blocco dello stipendio a causa di un pignoramento. Il motivo? La legge stabilisce che non si può pignorare più di un quinto per volta della retribuzione o della pensione del debitore. In realtà, questa regola non viene influenzata da una precedente cessione del quinto.

La cessione del quinto, infatti, non serve neanche a ridurre la base dell’emolumento percepito dal debitore sul quale verrà poi calcolata la percentuale da pignorare. Infatti, in caso di pignoramento, la percentuale da pignorare verrà comunque calcolata a partire dalla retribuzione effettiva, senza andare a detrarre il quinto in cessione. Ecco perché procedere alla cessione del quinto non evita il blocco dello stipendio o della pensione né abbassa la percentuale da pignorare.

Ricordiamo che per le pensioni esiste un minimo vitale pignorabile pari alla pensione sociale aumentata della metà, che consiste in una parte della pensione che non potrà mai essere toccata. Quindi in questo caso il quinto pignorabile si applica sulla restante parte.

Nel caso in cui il creditore sia Equitalia, il pignoramento sarà di “un quinto” solo per emolumenti percepiti superiori a 5.000 euro. Invece per quelli fino a 2.500 euro il pignoramento massimo consentito sarà di un decimo, mentre per quelli tra 2.501 e 5.000 euro, il limite sarà di un settimo.

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