Cos’è il valore ipotecario, a cosa serve e come si calcola?
Il valore ipotecario è un elemento fondamentale nel processo di acquisto di una casa e nell’ottenimento di un mutuo. In questo articolo esploreremo il significato del valore ipotecario, la differenza con il valore di mercato e come calcolarlo.
INDICE:
Cos’è il valore ipotecario
Il valore di credito ipotecario, definito anche mortgage lending value (mlv), viene stabilito dai valutatori immobiliari con una valutazione leggermente inferiore rispetto a quella di mercato. La valutazione è conservativa perché tiene in considerazione la possibile commerciabilità futura dell’immobile, nel caso in cui il proprietario non riesca a restare in regola con il pagamento delle rate del mutuo.
Al momento di imbarcarsi nella compravendita di un immobile è indispensabile fare una valutazione professionale, in modo tale da presentare la casa sul mercato ad un prezzo adeguato (per quanto riguarda il venditore) e, per l’acquirente, capire se il valore attribuito a quest’ultima è quello più corretto.
Come valutare al meglio l’acquisto di una casa?
Il servizio Casa check up è molto utile in preparazione della vendita o della locazione di un immobile o nel caso in cui si desideri acquistare una casa. In questi casi, infatti, è necessario disporre di tutte le informazioni utili per valutare al meglio l’operazione ed evitare possibili rischi:
Potrai ricevere questo documento compilando questo modulo:
Casa check upAttraverso il servizio di check up immobiliare, in particolare, si potranno ottenere i seguenti documenti per acquisto casa:
- visura ipotecaria con eventuali pregiudizievoli,
- visura storica catastale,
- atto di provenienza,
- relazione ipocatastale,
- stima immobiliare,
- estratto di mappa catastale.
Un altro controllo utile da effettuare riguarda la presenza di eventuali ipoteche sull’immobile che si sta considerando. Questo perché è essenziale accertarsi che l’attuale proprietario e venditore della casa non abbia contratto debiti utilizzando quella proprietà come garanzia per ottenere prestiti. È altrettanto importante verificare se sull’abitazione in questione siano in corso eventuali procedimenti giudiziari, richieste di rivendicazione della proprietà, pignoramenti o espropri. Tutte queste informazioni fondamentali possono essere reperite attraverso la consultazione del certificato ipotecario.
Differenza tra valore di credito ipotecario e valore di mercato
Il valore di mercato e quello ipotecario di un immobile sono due fattori ben distinti tra loro seppur determinanti per realizzare una transazione immobiliare. Il primo scaturisce da una valutazione professionale in merito alle peculiarità dell’immobile (tipologia costruttiva, età, piano di ubicazione, stato locativo e di conservazione, esposizione, luminosità, vista, classe energetica, riscaldamento, accesso ai servizi). In base a questa valutazione, poi, si determina una somma e, dopo aver stabilito il prezzo, l’immobile potrà diventare oggetto di una transazione commerciale tra le due parti.
Il valore ipotecario, invece, è sempre stabilito da un professionista del settore immobiliare ma in questo caso si tratta di una valutazione prudenziale: deve essere sempre tenuta presenta la futura commerciabilità della casa, che può essere influenzata da fattori come le condizioni del mercato e il suo utilizzo. Si può affermare che la differenza principale tra valore di mercato e quello ipotecario sia lo scopo. Nel primo caso è necessario capire a quanto sia possibile vendere o comprare un immobile, mentre nella seconda ipotesi si tratta una valutazione finalizzata alla richiesta di un finanziamento, un prestito oppure un mutuo.
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Perché conoscere questi due valori?
Per quanto riguarda il valore ipotecario è fondamentale fare una valutazione corretta, altrimenti il rischio che si corre è quello di compromettere la cifra del prestito richiesto, perché troppo basso rispetto al valore di mercato. Non è infrequente, infatti, che una transazione non giunga al termine perché si richiede una cifra insufficiente a finanziare le operazioni.
Come calcolare il valore ipotecario
Il valutatore riceve incarico dalla banca di stimare il valore dell’abitazione con l’obiettivo di ottenere un prestito ipotecario da un istituto di credito. La valutazione, di conseguenza, viene determinata in base alle condizioni dell’abitazione, la posizione geografica, il contesto di mercato e tutte quelle variabili che influenzano il prezzo complessivo della casa.
