Visure CRIF, Experian, CTC, CR e CAI Banca d'Italia

Le principali informazioni che vengono reperite sono:

• rapporti bancari di conto corrente
• depositi e titoli
• finanziamenti ipotecarie e chirografari
• prestiti e pratiche finanziarie
• stato dei pagamenti
• insoluti ed eventi negativi

L'accesso ai dati delle Centrale Rischi Banca d'Italia e al SIC, Sistema di Informazioni Creditizie è consentito solo ai titolari del rapporto, persona fisica o legale rappresentante in caso di società o di persona giuridica. È indispensabile inviare la copia della carta di identità della persona per la quale viene richiesto il relativo certificato. Nel caso delle persone giuridiche (enti non commerciali, associazioni, fondazioni, imprese, società di persone o di capitali, consorzi, ..) deve essere inviata la copia del documento di identità del legale rappresentante della persona giuridica per la quale viene richiesto il report.

Le visure Centrale Rischi vengono evase tramite posta elettronica come documenti informatici in formato .pdf. Nel caso delle visure CRIF, il documento viene inviato direttamente da CRIF sulla casella di posta elettronica del richiedente. Per le visure alla Centrale Rischi della Banca d'Italia è possibile richiedere l’invio del documento in originale tramite corriere espresso.

Sia nel caso delle visure alla Centrale Rischi che per le visure CRIF se, in seguito alla ricezione del documento, si ritiene che vi siano degli errori o si voglia richiedere la cancellazione dei dati, è possibile presentare una domanda per la rettifica o la cancellazione.

No, nelle visure non è presente il dettaglio dei singoli rapporti di finanziamento. Le informazioni presenti nella banca dati CR riferite a ciascun cliente sono inviate dagli intermediari partecipanti secondo uno schema che raggruppa i finanziamenti in base alle loro caratteristiche.

La segnalazione in Centrale Rischi della Banca d'Italia significa solo che il soggetto segnalato ha, nei confronti di una banca o di una società finanziaria, una sofferenza di importo superiore a 250 euro o un credito concesso con garanzia di importo superiore a 30.000 euro. I ritardi nei pagamenti non sono una condizione sufficiente per una segnalazione in CR da parte dell'intermediario finanziario.

La banca o la società finanziaria non segnala il cliente alla CR quando il debito viene estinto completamente o quando l'indebitamento totale è sceso al di sotto della soglia di rilevazione (250 euro per le sofferenze, 30.000 per i crediti concessi in garanzia). In ogni caso le segnalazioni precedenti non vengono cancellate automaticamente con l'estinzione del debito ma rimangono visibili per gli intermediari finanziaria relativamente agli ultimi 36 mesi. Tutti i dati e tutte le segnalazioni storiche sono conservate nell'archivio della Centrale Rischi Banca d'Italia.

Prima di richiedere un mutuo, un affidamento bancario o un prestito è importante verificare la propria posizione o quella della propria azienda in Centrale Rischi e al Sistema di Informazioni Creditizie. In questo modo si potranno visualizzare le segnalazioni, gli insoluti, i mutui e i finanziamenti concessi e provvedere alle opportune rettifiche in modo da presentare un profilo finanziario corretto e affidabile per gli intermediari finanziari.

Le visure Centrale Rischi analizzano la posizione di un soggetto, persona fisica o giuridica, sia nella Centrale Rischi della Banca d’Italia sia nel SIC, il Sistema di Informazioni Creditizie. I documenti contengono tutte le informazioni relative ai rapporti bancari e di deposito, ai finanziamenti bancari in corso, alle pratiche finanziarie, allo storico dei pagamenti e gli eventuali eventi negativi. L'accesso di dati della Centrale Rischi o ai dati del SIC, consente di analizzare la propria posizione prima della richiesta di un mutuo, di un prestito tramite banca o società finanziaria o di un affidamento bancario e capire se sussistono le condizioni o le cause in caso di esito negativo.

Il SIC, Sistema di Informazioni Creditizie, è una banca dati privata che gestisce i dati dei rapporti finanziari e creditizi di persone e aziende. Le informazioni e segnalazioni possono essere verificate attraverso le visure CRIF,Experian e CTC. È possibile verificare la propria posizione finanziaria o quella della propria azienda, i ritardi nei pagamenti o il mancato pagamento di rate di mutui, finanziamenti e carte di credito.

Si tratta di due banche dati che raccolgono le segnalazioni creditizie relative a prestiti, richieste di credito e di finanziamento. Riportano informazioni come gli importi dei finanziamenti, la durata, l'ammontare della rata, il nome dei richiedenti e dell’istituto di credito che comunica i dati delle richieste a CRIF, Experian e CTC, ossia ai loro SIC.

La Centrale Allarme Interbancaria (CAI) fa parte delle banche dati consultabili quando un soggetto risulta essere un cattivo pagatore. Al contrario delle altre, la banca dati CAI è pubblica e gestita dalla Banca d’Italia, che raccoglie informazioni sul mancato pagamento di assegni e sul furto, smarrimento o utilizzo irregolare delle carte di credito.